Question 1

สูตรคำนวณวงเงินกู้สูงสุด และวิธีคำนวณเงินกู้จากรายได้คืออะไร?

Accepted Answer

การคำนวณวงเงินกู้สูงสุดจากรายได้ใช้ 2 สูตรต่อกัน:

ขั้นที่ 1: สูตรคำนวณเงินผ่อนสูงสุดต่อเดือน

ขั้นที่ 2: สูตรคำนวณวงเงินกู้ (Present Value of Annuity)

ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท/เดือน หนี้เดิม 5,000 บาท/เดือน ดอกเบี้ย 6.5%/ปี ผ่อน 30 ปี DSR 40%

Question 2

วิธีคำนวณเงินผ่อนต่อเดือน สูตรคำนวณเงินผ่อนคืออะไร?

Accepted Answer

สูตรคำนวณเงินผ่อนต่อเดือน (PMT Formula) สำหรับสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก:

ตัวอย่าง: กู้ 2,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6%/ปี ผ่อน 20 ปี (240 งวด)

ตารางเปรียบเทียบค่างวด กู้ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6.5%/ปี:

Question 3

คำนวณความสามารถในการกู้ และคำนวณความสามารถในการผ่อน ต่างกันอย่างไร?

Accepted Answer

ทั้งสองคำนวณจาก DSR เหมือนกัน แต่ตอบคนละคำถาม:

ความสามารถในการผ่อน (Payment Capacity)
= รายได้ × DSR% − หนี้เดิม/เดือน
→ บอกว่า "ผ่อนได้เดือนละเท่าไหร่สูงสุด"

ความสามารถในการกู้ (Borrowing Capacity / Loan Limit)
= คำนวณวงเงินจากค่างวดสูงสุดผ่านสูตร PV of Annuity
→ บอกว่า "กู้ได้วงเงินสูงสุดเท่าไหร่"

ตัวอย่าง: รายได้ 40,000 บาท/เดือน ไม่มีหนี้เดิม DSR 40%

รู้ความสามารถในการผ่อนช่วยวางงบประมาณ ส่วนรู้ความสามารถในการกู้ช่วยกำหนดราคาทรัพย์ที่ซื้อได้

Question 4

วงเงินกู้สูงสุดคำนวณจากอะไรบ้าง?

Accepted Answer

ธนาคารส่วนใหญ่คำนวณวงเงินกู้สูงสุดจาก 3 ปัจจัยหลัก:
1. รายได้สุทธิ (รายได้ − ค่าใช้จ่ายประจำ)
2. DSR (Debt Service Ratio) — สัดส่วนค่างวดรวมต่อรายได้ ไม่เกิน 40–60%
3. อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลากู้ — กำหนดค่างวดต่อเดือน

Question 5

DSR (Debt Service Ratio) คืออะไร ไม่ควรเกินเท่าไหร่?

Accepted Answer

DSR คืออัตราส่วนภาระหนี้รวมต่อรายได้สุทธิต่อเดือน

เกณฑ์ที่ใช้ประเมิน:

ธนาคารไทยส่วนใหญ่กำหนด DSR สูงสุดไม่เกิน 60–70% แต่แนะนำให้ไม่เกิน 40% เพื่อสภาพคล่องที่ดี

Question 6

เงินเดือน 30,000 บาท กู้ได้เท่าไหร่?

Accepted Answer

ตัวอย่างการคำนวณ รายได้ 30,000 บาท/เดือน ค่าใช้จ่าย 10,000 บาท/เดือน:

วงเงินกู้ตามประเภทสินเชื่อ:

ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร ประวัติเครดิต และหลักประกัน

Question 7

จะเพิ่มวงเงินกู้ได้อย่างไร?

Accepted Answer

วิธีเพิ่มวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ:
1. เพิ่มรายได้ — ขอเพิ่มรายได้ หรือแสดงรายได้เสริม เช่น ค่าเช่า ดอกเบี้ย
2. ลดหนี้เดิม — ปิดหนี้ที่มีอยู่เพื่อลด DSR ปัจจุบัน
3. ยืดระยะเวลากู้ — ค่างวดลด → วงเงินเพิ่ม (แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น)
4. ใช้ผู้กู้ร่วม — รายได้รวมกันทำให้ DSR ดีขึ้น
5. วางหลักประกันเพิ่ม — ธนาคารมีความเสี่ยงลดลง

Question 8

ผลคำนวณจากเครื่องมือนี้ใช้ยื่นกู้ได้เลยไหม?

Accepted Answer

ใช้เพื่อประมาณการและวางแผนเบื้องต้นเท่านั้น ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับ:
- รายได้ที่ธนาคารรับรองได้ (เงินเดือน โบนัส รายได้พิเศษ)
- ประวัติเครดิต (เครดิตบูโร)
- นโยบายสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงิน
- มูลค่าหลักประกัน (กรณีสินเชื่อบ้าน)
แนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อโดยตรงก่อนยื่นกู้

DSR ธนาคาร	ผ่อนใหม่ได้/เดือน	วงเงินกู้สูงสุด
30%	฿15,000.00	฿2,373,162.29
40% ✓	฿20,000.00	฿3,164,216.39
50%	฿25,000.00	฿3,955,270.49
60%	฿30,000.00	฿4,746,324.59

ระยะผ่อน	ค่างวด/เดือน	ดอกเบี้ยรวม
10 ปี	11,351 บาท	~362,000 บาท
20 ปี	7,457 บาท	~789,000 บาท
30 ปี	6,321 บาท	~1,275,000 บาท

คำนวณเงินกู้ / วงเงินกู้สูงสุดจากรายได้

ข้อมูลการคำนวณ

เปรียบเทียบวงเงินตาม DSR ธนาคาร

คำถามที่พบบ่อย

สูตรคำนวณวงเงินกู้สูงสุด และวิธีคำนวณเงินกู้จากรายได้คืออะไร?

วิธีคำนวณเงินผ่อนต่อเดือน สูตรคำนวณเงินผ่อนคืออะไร?

คำนวณความสามารถในการกู้ และคำนวณความสามารถในการผ่อน ต่างกันอย่างไร?

วงเงินกู้สูงสุดคำนวณจากอะไรบ้าง?

โปรแกรมที่เกี่ยวข้อง

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน

โปรแกรมเปรียบเทียบแยกหนี้ vs รวมหนี้

โปรแกรมคำนวณการโปะสินเชื่อ

โปรแกรมคำนวณผ่อนสินค้า

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถ

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล