วางแผนปิดหนี้ แก้หนี้หลายก้อน — แผนปิดสินเชื่อในหน้าเดียว

กรอกหนี้หลายก้อน (บัตรเครดิต รถ สินเชื่อส่วนบุคคล) พร้อมค่าผ่อนและดอกเบี้ย แล้วดูแผนปิดสินเชื่อแต่ละรายการ ดอกเบี้ยรวมทุกก้อน วิเคราะห์ DSR และจำลองโปะหนี้ก้อน/รวมหนี้ — รองรับดอกเบี้ย % ต่อปี และ % ต่อเดือน ฟรี ไม่ต้องสมัคร

v1.0.0 · อัปเดต พฤษภาคม 2569 · MoneyTools Loan Team

บาท

ดอกเบี้ย

% ต่อปี
บาท
เงินต้น:1,250 บาทดอกเบี้ย:750 บาท

บทวิเคราะห์หนี้

ยอดหนี้ทั้งหมด

50,000

฿50,000.00

ดอกเบี้ยทั้งหมด

13,140

฿13,139.64

ผ่อนต่อเดือน (รวม)

2,000

฿2,000.00

เป็นดอกเบี้ย

750

฿750.00

บาท
5,000500,000
สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้
6.7%อยู่ในเกณฑ์รับได้
0%35% (ปลอดภัย)50% (สูงสุด)100%
ค่างวด
฿2,000.00ต่อเดือน

รายละเอียดแต่ละรายการหนี้

☑ เลือกหนี้เพื่อรวมหนี้

ชื่อหนี้ยอดหนี้ผ่อน/เดือนเงินต้น/เดือนดอก/เดือน
1บัตรเครดิต
฿50,000.00฿2,000.00฿1,250.00฿750.00

วิธีใช้โปรแกรมวางแผนปิดหนี้

  1. 1กรอกข้อมูลหนี้แต่ละก้อน — ระบุชื่อหนี้ (เช่น บัตรเครดิต KBank) ยอดหนี้คงเหลือ และค่าผ่อนต่อเดือนที่จ่ายจริง
  2. 2เลือกรูปแบบดอกเบี้ย — กรอกเป็น % ต่อปี (จากสัญญา), % ต่อเดือน (บัตรเครดิต/หนี้นอกระบบ) หรือ ฿/เดือน (รู้แค่ยอดดอกจากใบแจ้งหนี้)
  3. 3เพิ่มหนี้หลายก้อน — กดปุ่ม "เพิ่มรายการหนี้" เพื่อเพิ่มบัตรเครดิตใบอื่น ผ่อนรถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล
  4. 4ดูผลวิเคราะห์ — เห็นดอกเบี้ยรวมทุกก้อน ระยะเวลาปิดหนี้แต่ละรายการ และกราฟยอดหนี้รวมตามเวลา

ทำไมต้องวางแผนปิดหนี้?

หนี้ที่ไม่มีแผนชัดเจนมักทำให้ผู้คนติดกับดักดอกเบี้ยนานกว่าที่ควร โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต (18–25%/ปี) ที่หากจ่ายแค่ขั้นต่ำ อาจต้องผ่อนนานหลายปี และเสียดอกเบี้ยรวมสูงกว่ายอดหนี้เดิมหลายเท่า

รู้เป้าหมายชัดเจน

เห็นวันปิดหนี้ชัดเจน สร้างแรงจูงใจในการชำระหนี้อย่างสม่ำเสมอ

ประหยัดดอกเบี้ย

การผ่อนมากกว่าขั้นต่ำเพียงเล็กน้อยสามารถลดดอกเบี้ยรวมได้หลักหมื่นบาท

จัดลำดับความสำคัญ

รู้ว่าหนี้ก้อนไหนดอกเบี้ยสูงสุด ควรเร่งปิดก่อนเพื่อประหยัดดอกเบี้ยรวม

ตัวอย่างการวางแผนปิดหนี้

รายการหนี้ยอดหนี้ผ่อน/เดือนดอกเบี้ยปิดหนี้ใน
บัตรเครดิต50,000 บาท2,000 บาท18%/ปี~33 เดือน
ผ่อนรถ200,000 บาท5,500 บาท5%/ปี~41 เดือน
สินเชื่อส่วนบุคคล80,000 บาท3,000 บาท22%/ปี~41 เดือน

* ตัวอย่างข้างต้นแสดงให้เห็นว่าหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง ควรได้รับการชำระคืนเป็นลำดับแรกตามกลยุทธ์ Debt Avalanche

แก้หนี้อย่างเป็นระบบ — แผนปิดหนี้ไวด้วย 3 ขั้นตอน

การวางแผนปิดหนี้ที่ได้ผลจริงต้องมีแผนปิดสินเชื่อที่ชัดเจน ไม่ใช่แค่จ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ ผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิต 50,000 บาทที่ดอกเบี้ย 18%/ปี และจ่ายขั้นต่ำเพียง 1,000 บาท/เดือน จะต้องใช้เวลากว่า 8 ปีจึงจะปิดหนี้ได้ และเสียดอกเบี้ยรวมกว่า 46,000 บาท

  1. 1

    รวบรวมหนี้ทั้งหมดแล้วกรอกในโปรแกรม

    ระบุหนี้ทุกก้อน — บัตรเครดิต ผ่อนรถ สินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมยอดหนี้ ดอกเบี้ย และค่างวดปัจจุบัน เพื่อให้เห็นภาพรวมภาระหนี้ทั้งหมดก่อนเริ่มวางแผน

  2. 2

    เลือกแผนปิดสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเอง

    ใช้ Debt Avalanche (โปะหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน) เพื่อแผนปิดหนี้ไวที่สุดและประหยัดดอกเบี้ยรวม หรือ Debt Snowball (ปิดก้อนเล็กก่อน) เพื่อสร้างแรงจูงใจในการแก้หนี้อย่างต่อเนื่อง

  3. 3

    เพิ่มเงินโปะทุกเดือนเพื่อแก้หนี้เร็วขึ้น

    นำเงินส่วนเกินทุกบาทไปโปะหนี้เป้าหมาย แม้เพิ่มได้เพียง 500 บาท/เดือน ก็สามารถลดระยะเวลาและดอกเบี้ยรวมได้หลักหมื่นบาท

เคล็ดลับแก้หนี้ให้ไวกว่าแผน

นำเงินโบนัส คืนภาษี หรือรายได้พิเศษโปะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงทันที อย่ารอออมเพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิต (18%/ปี) สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก (1–2%/ปี) มาก การโปะหนี้คือการ “ลงทุน” ที่ให้ผลตอบแทนแน่นอน 18% ต่อปีโดยปริยาย

คำค้นหายอดนิยม

  • วางแผนปิดหนี้
  • แก้หนี้
  • แผนปิดหนี้ไว
  • แผนปิดสินเชื่อ
  • โปรแกรมวางแผนปิดหนี้
  • คำนวณปิดหนี้
  • แผนปิดหนี้
  • ปิดหนี้บัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

โปรแกรมนี้คำนวณปิดหนี้อย่างไร?

โปรแกรมใช้วิธี Reducing Balance — ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดหนี้คงเหลือจริงในแต่ละเดือน

ดอกเบี้ยงวดนี้ = ยอดหนี้คงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน
เงินต้นที่ตัดได้ = ค่างวด − ดอกเบี้ยงวดนี้
ยอดหนี้เดือนถัดไป = ยอดหนี้คงเหลือ − เงินต้นที่ตัดได้

ตัวอย่าง: หนี้บัตรเครดิต 50,000 บาท ดอกเบี้ย 18%/ปี ผ่อน 2,000/เดือน

ดอกเบี้ยเดือนแรก = 50,000 × 1.5% = 750 บาท
เงินต้นที่ตัดได้ = 2,000 − 750 = 1,250 บาท
ยอดเหลือเดือนถัดไป = 50,000 − 1,250 = 48,750 บาท

ควรกรอกดอกเบี้ยรูปแบบไหน — % ต่อปี หรือ % ต่อเดือน?

เลือกตามข้อมูลที่มี:

  • **% ต่อปี** — เหมาะสำหรับสินเชื่อธนาคาร ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ระบุในสัญญา เช่น 18%/ปี หรือ 7.5%/ปี
  • **% ต่อเดือน** — เหมาะสำหรับบัตรเครดิต (1.5%/เดือน) หรือหนี้นอกระบบที่คิดเป็นรายเดือน

หมายเหตุ: 18%/ปี = 1.5%/เดือน ใส่รูปแบบใดก็ได้ผลเดียวกัน

ค่างวดควรตั้งไว้เท่าไหร่ถึงจะปิดหนี้ได้ไว?

ค่างวดต้องสูงกว่าดอกเบี้ยในงวดแรกจึงจะลดยอดหนี้ได้ สูตรค่างวดขั้นต่ำที่ปลอดภัย:

ค่างวดขั้นต่ำ = ยอดหนี้ × อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน × 1.1

ตัวอย่าง: หนี้ 50,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5%/เดือน

ดอกเบี้ยต่อเดือน = 50,000 × 1.5% = 750 บาท
ค่างวดขั้นต่ำที่แนะนำ = 750 × 1.1 = 825 บาท

ยิ่งผ่อนมากกว่าดอกเบี้ย ยิ่งปิดหนี้ได้เร็ว และเสียดอกเบี้ยรวมน้อยลง

ทำไมโปรแกรมแจ้งว่า 'ค่างวดน้อยกว่าดอกเบี้ย'?

เกิดขึ้นเมื่อค่าผ่อนต่อเดือนที่กรอกต่ำกว่าดอกเบี้ยในงวดแรก ทำให้ยอดหนี้ไม่ลดลงหรือเพิ่มขึ้นทุกเดือน วิธีแก้:

  1. **เพิ่มค่างวด** ให้สูงกว่าดอกเบี้ยต่อเดือน โดยคำนวณจาก: ยอดหนี้ × อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน × 1.1 (เพิ่มบัฟเฟอร์ 10%)

ตัวอย่าง: หนี้ 50,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5%/เดือน → ดอก 750 บาท → ค่างวดขั้นต่ำที่แนะนำ = 825 บาท

  1. **ตรวจสอบโหมดดอกเบี้ย** ถ้าดอกเบี้ย 1.5%/เดือน ให้เลือก '% ต่อเดือน' แล้วกรอก 1.5 (ไม่ใช่ 18)
  2. **ตรวจสอบตัวเลขจากสัญญาจริง** ถ้าใช้ % ต่อปี ให้กรอกตัวเลขต่อปี เช่น 18 ไม่ใช่ 1.5

ผลลัพธ์จากโปรแกรมนี้เป็นการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น ตัวเลขจริงอาจแตกต่างขึ้นกับค่าธรรมเนียม การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขสัญญาของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง

โปรแกรมที่เกี่ยวข้อง

(โปรแกรมคำนวณสินเชื่อและหนี้)

โปรแกรมคำนวณวงเงินกู้จากรายได้

คำนวณวงเงินกู้จากรายได้ ภาระหนี้ และเกณฑ์ DSR เบื้องต้น

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน

คำนวณสินเชื่อบ้าน ค่างวดต่อเดือน และดอกเบี้ยรวม

โปรแกรมเปรียบเทียบแยกหนี้ vs รวมหนี้

เปรียบเทียบรวมหนี้กับแยกหนี้ ดูค่างวดรวมและดอกเบี้ยรวมในหน้าเดียว

โปรแกรมคำนวณการโปะสินเชื่อ

คำนวณโปะสินเชื่อเพื่อลดดอกเบี้ยรวมและระยะเวลาผ่อน

โปรแกรมคำนวณผ่อนสินค้า

คำนวณผ่อนสินค้า ดูค่างวดต่อเดือนและดอกเบี้ยผ่อน

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถ

คำนวณสินเชื่อรถจากราคารถ เงินดาวน์ และค่างวดต่อเดือน

ดูโปรแกรมทั้งหมด →