คำนวณผ่อนสินค้า — ดอกเบี้ย 0% และ Flat Rate

คำนวณค่างวดผ่อนสินค้าทุกประเภท ทั้งผ่อนมือถือ ผ่อนคอม และผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า — รองรับดอกเบี้ย 0% และดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) เห็นอัตราแท้จริงต่อปี สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ และตารางค่างวดทุกงวด ฟรี ไม่ต้องสมัคร

v1.0.0 · อัปเดต เมษายน 2569 · MoneyTools Loan Team

ยอดรวม53Kบาท
เงินต้น (93.6%)
฿50,000.00
ดอกเบี้ย (6.4%)
฿3,400.00
บาท
1,000500,000
%
0.003.00
เดือน
160
บาท
10,000500,000

บทวิเคราะห์

สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้
19.1%อยู่ในเกณฑ์รับได้
0%35% (ปลอดภัย)50% (สูงสุด)100%
ค่างวด
฿5,340.00ต่อเดือน

จ่ายเพิ่มจากราคาสินค้า

฿3,400.00 (6.80%)

ผ่อน 10 งวด — หมดงวด มีนาคม 2570

วิธีคำนวณ: Flat Rate

ดอกเบี้ยคิดจากเงินต้นก้อนเต็มทุกงวด — แตกต่างจากสินเชื่อบ้านที่ใช้ลดต้นลดดอก

กราฟการชำระสินค้า

แสดงยอดหนี้คงเหลือตลอดระยะเวลาผ่อนชำระ

ยอดคงเหลือ
ยอดรวมหนี้
เงินต้นคงเหลือ
ดอกเบี้ยคงเหลือ
010K20K30K40K50K1ปี1ปี1ปี1ปี1ปี1ปี

ตารางแจกแจงการชำระเงิน (Amortization)

งวดที่เงินต้นดอกเบี้ยยอดคงเหลือ
15,000.00340.0045,000.00
25,000.00340.0040,000.00
35,000.00340.0035,000.00
45,000.00340.0030,000.00
55,000.00340.0025,000.00
65,000.00340.0020,000.00
75,000.00340.0015,000.00
85,000.00340.0010,000.00
95,000.00340.005,000.00
105,000.00340.000.00

วิธีใช้เครื่องมือคำนวณผ่อนสินค้า

  1. 1กรอกราคาสินค้าหรือยอดที่ต้องผ่อน — หากมีเงินดาวนให้ระบุยอดหลังหักเงินดาวนแล้ว เช่น สินค้า 30,000 ดาวน 5,000 กรอก 25,000
  2. 2เลือกอัตราดอกเบี้ย — โปรดอกเบี้ย 0% ใช้ 0 ส่วนใหญ่ใช้ 0.49–0.68%/เดือน แอป BNPL ส่วนใหญ่ใช้ 0.8–1.0%/เดือน
  3. 3ระบุจำนวนงวด — ยิ่งน้อยงวด ยิ่งเสียดอกเบี้ยน้อย — ถ้าได้โปร 0% ให้เลือกงวดยาวสุดเสมอ เพราะไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่ม
  4. 4อ่านผลลัพธ์ — ระบบแสดงค่างวด ดอกเบี้ยรวม ยอดชำระรวม สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ และตารางค่างวดรายงวดทันที

เปรียบอัตราดอกเบี้ยผ่อนสินค้าแต่ละช่องทาง

ตัวอย่าง: สินค้า 20,000 บาท ผ่อน 10 งวด

ช่องทางดอกเบี้ย/เดือนค่างวด/เดือนจ่ายเพิ่ม
โปรผ่อน 0%0%2,000 บาท0 บาท
บัตรเครดิต0.49%2,098 บาท980 บาท
บัตรเครดิต (standard)0.68%2,136 บาท1,360 บาท
BNPL / บัตรกดเงินสด1.00%2,200 บาท2,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็น รายเดือน ในแคมเปญคือ Flat Rate — คิดจากเงินต้นเต็มก้อนตลอด ไม่ใช่จากยอดคงเหลือ ดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (EAR) สูงกว่ากว่า 2 เท่าตัวเลขที่ประกาศ

คำค้นหายอดนิยม

  • ผ่อนสินค้า
  • คำนวณผ่อนสินค้า
  • โปรแกรมคำนวณผ่อนสินค้า
  • ดอกเบี้ย 0%
  • ดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์
  • ผ่อนสินค้า 0%
  • สูตรดอกเบี้ยผ่อนสินค้า
  • ดอกเบี้ยคงที่

คำถามที่พบบ่อย

สูตรดอกเบี้ยผ่อนสินค้าแบบ Flat Rate คำนวณอย่างไร?

สินเชื่อผ่อนสินค้าทุกประเภทคิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate — ดอกเบี้ยคำนวณจากเงินต้นก้อนแรกตลอดสัญญา ไม่ลดตามยอดที่ผ่อนไปแล้ว

I = P × r × n
M = (P + I) ÷ n
P = ราคาสินค้า
r = อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน
n = จำนวนงวด
I = ดอกเบี้ยรวม
M = ค่างวดรายเดือน

ตัวอย่าง: ผ่อนมือถือ 20,000 บาท ดอกเบี้ย 0.68%/เดือน 10 งวด

I = 20,000 × 0.68% × 10 = 1,360 บาท
M = (20,000 + 1,360) ÷ 10 = 2,136 บาท/เดือน
จ่ายเพิ่มจากราคาสินค้า = 1,360 บาท (6.8%)

ต่างจากสินเชื่อบ้าน (Reducing Balance) ซึ่งดอกเบี้ยลดลงทุกงวดตามยอดหนี้คงเหลือ

ควรเลือกระยะเวลาผ่อนกี่งวด ถึงจะประหยัดดอกเบี้ยที่สุด?

หลักการ: ยิ่งผ่อนน้อยงวด ยิ่งเสียดอกเบี้ยน้อย ตัวอย่างสินค้า 20,000 บาท ดอกเบี้ย 0.68%/เดือน

จำนวนงวดค่างวด/เดือนดอกเบี้ยรวมยอดชำระรวม
3 งวด6,803 บาท408 บาท20,408 บาท
6 งวด3,469 บาท816 บาท20,816 บาท
10 งวด2,136 บาท1,360 บาท21,360 บาท

แนะนำเลือกงวดสั้นที่สุดที่ค่างวดไม่กระทบค่าใช้จ่ายรายเดือน ถ้าได้โปร 0% ให้เลือกงวดยาวที่สุดเสมอ เพราะไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่ม

ดอกเบี้ย 0% กับมีดอกเบี้ย ต่างกันอย่างไร และอันไหนดีกว่า?

สินค้า 20,000 บาท ผ่อน 10 งวด เปรียบเทียบ 4 อัตรา:

อัตราดอกเบี้ยค่างวด/เดือนดอกเบี้ยรวมจ่ายเพิ่ม
0%2,000 บาท0 บาท0 บาท
0.49%/เดือน2,098 บาท980 บาท980 บาท
0.68%/เดือน2,136 บาท1,360 บาท1,360 บาท
1.00%/เดือน2,200 บาท2,000 บาท2,000 บาท

ผ่อน 0% ดีกว่าเสมอ หากราคาสินค้าเท่ากัน แต่บางร้านให้ส่วนลด Cash Discount เมื่อจ่ายเงินสด ควรเปรียบเทียบยอดรวมก่อนตัดสินใจ

ดอกเบี้ย 0.68% ต่อเดือน คิดเป็นต่อปีแล้วสูงแค่ไหน?

0.68%/เดือน เป็นตัวเลขยอดนิยมของแคมเปญบัตรผ่อนสินค้า

Flat Rate/ปี = r × 12 = 0.68% × 12 = 8.16% ต่อปี
EAR (Effective Annual Rate) ≈ 14% – 15% ต่อปี
r = อัตราดอกเบี้ย Flat Rate ต่อเดือน
EAR = อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี

EAR สูงกว่า Flat Rate เกือบ 2 เท่า เพราะ Flat Rate คิดดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มก้อนตลอด ทั้งที่คุณผ่อนเงินต้นลดลงทุกเดือน — ยิ่งผ่อนนานยิ่งต้นทุนแท้จริงสูง

*ผลการคำนวณใช้สูตร Flat Rate (ดอกเบี้ยคงที่) ตามมาตรฐานแคมเปญผ่อนสินค้าผ่านบัตรเครดิต แอป BNPL และสินเชื่อเงินสดในไทย อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสัญญาของผู้ออกบัตรแต่ละราย กรุณาอ่านเงื่อนไขสัญญาผ่อนเสมอก่อนตกลงผูกพันเป็นลูกค้า*

โปรแกรมที่เกี่ยวข้อง

(โปรแกรมคำนวณสินเชื่อและหนี้)

โปรแกรมคำนวณวงเงินกู้จากรายได้

คำนวณวงเงินกู้จากรายได้ ภาระหนี้ และเกณฑ์ DSR เบื้องต้น

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน

คำนวณสินเชื่อบ้าน ค่างวดต่อเดือน และดอกเบี้ยรวม

โปรแกรมเปรียบเทียบแยกหนี้ vs รวมหนี้

เปรียบเทียบรวมหนี้กับแยกหนี้ ดูค่างวดรวมและดอกเบี้ยรวมในหน้าเดียว

โปรแกรมคำนวณการโปะสินเชื่อ

คำนวณโปะสินเชื่อเพื่อลดดอกเบี้ยรวมและระยะเวลาผ่อน

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อรถ

คำนวณสินเชื่อรถจากราคารถ เงินดาวน์ และค่างวดต่อเดือน

โปรแกรมคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล

คำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล ดูค่างวด ดอกเบี้ย และภาระผ่อนรวม

ดูโปรแกรมทั้งหมด →

บทความที่เกี่ยวข้อง

ดูบทความทั้งหมด
วิธีปลดหนี้แบบ Debt Snowball สำหรับคนไทย

วิธีปลดหนี้แบบ Debt Snowball สำหรับคนไทย

มีหนี้หลายก้อนไม่รู้จะเริ่มจากไหน? Debt Snowball คือการปิดหนี้ก้อนเล็กก่อนเพื่อสร้างแรงใจ พร้อมเปรียบเทียบกับ Debt Avalanche และตัวอย่างจากชีวิตจริง

อ่านบทความ
รวมหนี้ VS แยกหนี้ แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน

รวมหนี้ VS แยกหนี้ แบบไหนคุ้มค่ากว่ากัน

รวมหนี้ VS แยกหนี้ แบบไหนดีกว่า? เปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่างวด พร้อมสูตรตัดสินใจ 3 ขั้น และตัวอย่างประหยัดดอกเบี้ยได้ ~51,000 บาท

อ่านบทความ